The Notes

Mỗi người từ 18 trở lên đều nên có kế hoạch di sản (Estate Planning) cho riêng mình . Việc này quan trọng để chắc chắn là chúng ta có được người thay thế và đưa ra các quyết định về chăm sóc sức khỏe và tài chánh trong trường hợp chúng ta không còn khả năng hoặc qua đời.

CHỌN NGƯỜI THỤ HƯỞNG CHO TÀI KHOẢN 401(K), IRA, CÙNG CÁC TÀI KHOẢN TÀI CHÁNH KHÁC

Nếu chúng ta không chỉ định người thụ hưởng (beneficiaries) các tài khoản tài chánh này, rủi khi qua đời hoặc không còn khả năng quyết định, người thân còn lại sẽ khó khăn khi nhận lại hoặc chia các khoản tiền trên, đồng thời phải thông qua thủ tục tuyên bố và phân chia di sản (probate) rườm rà và nhiều tốn kém.

THIẾT LẬP CHỈ ĐỊNH NGƯỜI THỤ HƯỞNG VÀ CHUYỂN GIAO TÀI SẢN KHI QUA ĐỜI (Transfer on Death Designations – TOD)

Nếu bạn có nhà hoặc tài khoản tài chánh, đầu tư … bạn muốn được bảo đảm rằng, chúng có chỉ định TOD. TOD cho phép tài sản được chuyển giao mà không cần thông qua thủ tục tuyên bố di sản (probate)

Điều quan trọng là có kế hoạch di sản hẳn hòi, chúng ta sẽ tránh được nhiều khoản thuế và chủ động bố trí tài sản sau khi qua đời, để người thân còn lại tránh phải đóng thuế trên tài sản được chuyển giao.